滋賀銀行は、地域では「しがぎん」と呼ばれ、長年親しまれている銀行です。
滋賀県近郊に住む人は、ローンの借入を検討する際に、滋賀銀行を真っ先に思い浮かべる人が多いのではないでしょうか。
滋賀銀行では様々なローンを取り扱っていますが、滋賀県にまつわる人に多くのメリットがある内容となっています。
この記事では、そんな滋賀銀行で借入できるローンの特徴をそれぞれ解説します。
- 滋賀銀行の住宅ローンは子育てをする人や環境に配慮した家を購入する人を優遇してくれる
- 自動車や教育などの目的別ローンは契約がスマホで完結するのがメリット
- 目的別ローンとフリーローンには無担保型と有担保型があり借入金額が幅広い
- カードローンは2種類あるため自分に適したものを選ぶと良い
最後まで読むと、滋賀銀行が取り扱うローンのメリットとデメリット、自分に適しているかが理解できるでしょう。
滋賀銀行が取り扱う住宅ローンは「スーパー住宅ローン」と「フラット35」
滋賀銀行で借入できる住宅ローンは以下の通りです。
- 「スーパー住宅ローン」：変動金利・固定金利選択型(3年,5年,7年,10年)
- 「スーパー住宅ローンZEHプラン」：変動金利・固定金利選択型(10年)
- 住宅金融支援機構のローン「フラット35」：全期間固定金利
滋賀銀行が主に取り扱っているのは「スーパー住宅ローン」で、いわゆる民間ローンです。
独自の金利優遇制度を設けていたり、団体信用生命保険の種類が充実していたりするため、人によってはかなりお得に借入ができます。
一方で「フラット35」は、住宅金融支援機構と提携している公的ローンです。
全期間固定金利で、返済中に金利が上がるリスクがないため安心感がありますが、その分金利はやや高めとなります。
「スーパー住宅ローン」は変動金利と固定金利選択型のみの取り扱いとなるため、滋賀銀行で全期間固定金利の住宅ローンを組む場合は、フラット35を選ぶことになるでしょう。
「スーパー住宅ローン」は滋賀県に住む人・働く人におすすめ
スーパー住宅ローン金利(金利引き下げ後)
| 金利区分 | 金利(%) |
|---|---|
| 変動 | 0.775 |
| 固定金利3年 | 0.35 |
| 固定金利5年 | 0.8 |
| 固定金利7年 | 0.9 |
| 固定金利10年 | 1.0 |
(2022年11月現在)
利用条件
| 借入金額 | 1億円以内 |
|---|---|
| 借入期間 | 35年以内 |
| 年齢制限 | ・借入時：18歳以上65歳未満 ・最終返済時：81歳未満 |
| 勤続年数 | ・給与所得者(会社員等)：1年以上 ・自営業：営業年数3年以上 |
| その他 | 団体信用生命保険に加入できること |
金利引き下げは、以下の条件で適用となります。
| 1 | 滋賀銀行の返済口座に給与振込を指定 |
|---|---|
| 2 | 滋賀銀行のクレジットカードであるSTIOカードに公共料金の自動支払をセット |
| 3 | 「しがぎん」ダイレクトの契約と滋賀銀行アプリからデジタル通帳をインストール |
| 4 | 次の条件を満たす人 ・滋賀銀行と協定住宅ローンを組む企業に勤めている ・3人以上の子供、または65歳以上の家族と同居する ・「しがIJU(いじゅう)応援カード」を持っている |
1と2は必須条件で、3と4はいずれかを満たしていると適用されます。
滋賀銀行は地域に根ざした銀行であり、金利引き下げ条件は、滋賀県で働いている人や子育てしている人に向けたものが多いです。
そして審査や支払いの際に柔軟な対応をしてくれるなど、地銀ならではのメリットもあります。
そのため、滋賀県に住む人や、働く人におすすめのローンといえるでしょう。
他にも「スーパー住宅ローン」には以下のような特徴があります。
- 団体信用生命保険の種類が充実している
- 所定の条件で繰上返済の手数料が無料
- 子育てをする人に配慮している
- ネット銀行やメガバンクに比べると金利はやや高い
メリットとデメリットを知り、自分に適したものであるか判断しましょう。
団体信用生命保険の種類が充実している
滋賀銀行の住宅ローンは、選択できる団体信用生命保険(団信)が多種類あり、他の銀行と比較すると特に充実しています。
団信は住宅ローンを利用する場合、加入が必須となりますが、どんな商品を取り扱っているかは金融機関によって異なります。
滋賀銀行の主に取り扱う団信の特徴は、以下の通りです。
| 団信の種類 | 主な保障内容 | 保険料 |
|---|---|---|
| 入院保障付団信 | 通常の団信＋入院一時金付 | 金利上乗せなし |
| がん保障特約付団信 | 通常の団信＋がん診断時の保障付 | 0.2%金利上乗せ |
| 地銀協3大疾病特約付団信 | 通常の団信＋3大疾病の保障付 | 0.2%金利上乗せ |
| がん団信プラス入院 | 通常の団信＋がん診断時の保障＋入院一時金付 | 0.25%金利上乗せ |
| 地銀協8大疾病保障付プラン (がん診断一時金付) | 通常の団信＋3大疾病の保障＋5つの生活習慣病の保障＋入院一時金付 | 0.25%金利上乗せ |
| 地銀協全傷病保障付プラン (がん診断一時金付) | 通常の団信＋3大疾病の保障＋5つの生活習慣病の保障＋その他のケガ・病気の保障＋入院一時金付 | 0.3%金利上乗せ |
どの団信におすすめかは、家族構成や加入している保険の種類などによって異なるため、人によって様々です。
選択肢が多いため、保険料と保障内容を天秤にかけて、自分に合うものを見つけましょう。
所定の条件で繰上げ返済の手数料が無料
滋賀銀行の住宅ローンは、所定の条件を満たすと、繰上返済の手数料が無料です。
住宅ローンの繰上返済をする場合、手数料を設けている銀行がほとんどであり、無料で返済できるのは大きなメリットとなります。
手数料無料の条件は以下の通りです。
- テレホンバンキングで100万円以上返済
- 窓口でSTIOカードを提示して100万円以上返済
- 借入期間が10年を超えてから全額返済
例えば退職金が出るタイミングで全額繰上返済をする予定の人や、繰上返済で少しでも早くローンを終わらせたい人は、事前に手数料の有無を確認すると良いでしょう。
子育てする人に配慮している
滋賀銀行の住宅ローンは、子育てをする人に配慮されています。
滋賀県では人口減少に歯止めをかけるため、子育てに適した住環境の整備を促しており、滋賀銀行も連携して子育て世代への住宅普及の後押しをしています。
例えば以下のようなポイントがあります。
- 子育て応援住宅を購入する人や、3人の子供を持つ人への金利優遇（新築住宅・マンションに限る）
- 育児休業中の元金返済措置(利息の返済のみ継続)→育休1回につき3年間支払期間を延長できる
近年では男女ともに育児休業を取得する人が増えているため、育休中の返済負担軽減の選択ができるのは、大きなメリットとなるでしょう。
ネット銀行やメガバンクに比べると金利がやや高い
滋賀銀行の住宅ローンの金利は、ネット銀行やメガバンクと比べるとやや高めです。
他の地銀にも言えることですが、審査の通過度が高いなど、地域に根ざして柔軟な対応をしてくれる分金利は高めな傾向にあります。
そのため、より低金利な銀行で借入をしたいと思うのであれば、ネット銀行やメガバンクで借入するのがおすすめです。
しかし、対面で気軽に相談できる点や団体信用生命保険の充実など、滋賀銀行だけの魅力が多数あります。
金利だけで判断するのではなく、総合的に自分に合っているかを判断すると良いでしょう。
ZEHプランはさらに金利がお得
スーパー住宅ローンZEHプラン金利
ZEH＋ 、NearyZEH＋
| 金利区分 | 金利(%) |
|---|---|
| 変動 | 0.500 |
| 固定金利10年 | 0.750 |
上記以外のZEH
| 金利区分 | 金利(%) |
|---|---|
| 変動 | 0.575 |
| 固定金利10年 | 0.800 |
(2022年11月現在)
ZEHとはnet Zero Energy House (ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス)の略で、太陽光発電などの創エネと高効率機器などによる省エネ、さらに断熱性能を向上させて家のエネルギー消費量をゼロにする住宅のことです。
滋賀銀行では環境保全に力を入れており、ZEH住宅の購入を後押ししています。
そのため、通常の「スーパー住宅ローン」よりもさらに低金利で借入できるのです。
最近はZEHマンションも増えているため、戸建てだけでなく、マンションを購入したい人も利用できる可能性があります。
近年は地球温暖化等で、一人ひとりにできる環境対策が求められているため、環境に配慮した住宅がお得に購入できるのは嬉しいポイントです。
「フラット35」は全期間固定金利で返済計画が明確になる
フラット35は、金利はやや高いものの根強い人気のあるローンです。
フラット35には以下のような特徴があります。
- 全期間固定金利のため、返済中に金利が上がるリスクがない
- 借入時に返済額が確定するため、返済計画が明確となる
- 民間ローンよりも比較的審査の通過度が高い
近年は低金利時代のため変動金利が人気ですが、住宅ローンは長きに渡り返済していくため、全期間固定金利なのはやはり安心感があります。
そしてフラット35の利用条件では、職業や勤続年数を問われないため、民間ローンよりも比較的審査に通過しやすい傾向があります。
審査に不安のある人や、金利の変動のリスクを抑えたい人におすすめのローンです。
滋賀銀行は自動車や教育など4種類の目的別ローンを取り扱っている
目的別ローンとは使い道が決められているローンのことで、滋賀銀行は下記4種類の目的別ローンを取り扱っています。
- 自動車購入ローン
- 教育ローン
- 住宅関連ローン
- 多目的ローン(冠婚葬祭・家電購入など)
融資を受けられるのは基本的に1回のみで、最初に返済スケジュールが確定するため、毎月計画的に返済できるのが特徴です。
目的別ローンのメリットは、カードローンやフリーローンなどの使い道が自由なローンよりも、金利が低い点にあります。
使い道が確認できる資料を用意する必要があり、審査にやや時間がかかりますが、その分トータルコストを抑えられるのです。
滋賀銀行の目的別ローンは独自の金利優遇制度がある
目的別ローンに関する共通の利用条件は以下の通りです。
目的別ローン利用条件(担保無し)
| 借入金額 | 1,000万円以内(パート・アルバイトは30万円以内) |
|---|---|
| 借入期間 | 10年以内※リフォームローン等の住宅関連資金は20年以内 |
| 金利区分 | 変動金利型(年2回の見直し) 2.875%,3.675%,5.175%の3段階から審査により決定 |
| 年齢制限 | 18歳以上75歳未満 |
| 雇用形態・勤続年数 | 特に決まり無し(安定した収入があることが条件) |
| 団体信用生命保険 | 基本的に加入不要 ※リフォーム等の住宅関連ローンは10年を超えるの借入の場合加入必要 (店頭表示金利に年0.3%上乗せ) |
滋賀銀行の目的別ローンの金利は、他の地銀と同程度の水準ですが、所定の条件でさらなる金利の優遇が受けられます。
| 金利引き下げ条件 | 引き下げ幅 |
|---|---|
| 1.STIO会員またはVISAデビット会員になる | 年▲0.20% |
| 2.スマホ契約を選択する | 年▲0.20% |
※2の引き下げ条件は1の条件を満たす場合に限る
金利引き下げ条件を満たすためには、STIOのクレジットカードまたはデビッドカードの発行が必須条件です。
他の金利引下げ条件を適用させるためにも必要なため、より優遇した金利で借入したい場合は、新規申し込みをすると良いでしょう。
目的別ローンの種類によっては、他にも金利引下げ条件があるため、人によってはかなりお得に借りられます。
滋賀銀行の目的別ローンはスマホで契約が完結する
滋賀銀行の目的別ローンは、申し込みから契約まで、インターネットや電話などスマホで完結します。
滋賀銀行の口座を持っていると店頭に出向く必要がないため、24時間365日、自分の好きなタイミングでローンの申し込みができます。
そしてSTIOカードを持っていると、0.2%の金利引き下げも受けられるため、契約者にとって大きなメリットといえるでしょう。
さらに、スマホで契約すると印紙代が不要となり、200円〜1万円の節約にも繋がります。
申し込みや契約に関する操作方法が分からない場合でも、コールセンターに電話をすると、オペレータが丁寧に教えてくれるため安心です。
自動車購入ローンは引き下げ条件適用後の最低金利がお得
| 自動車購入ローン適用金利 | 年1.675%〜5.175%(引き下げ後) |
|---|
※2022年11月現在
自動車購入ローンは、下記のような使い道で利用ができます。
- 自動車・オートバイの購入資金(新車・中古車問わず)
- レジャーボートの購入資金
- キャンピングカーの購入資金
- 車検や修理などのメンテナンス費用
- 付帯費用(カーナビ・タイヤなど50万円以内)
滋賀銀行の自動車購入ローンは、金利引き下げ条件適用後の最低金利が低く魅力的です。
自動車ローンはディーラーローンで組む選択肢もありますが、金利相場は4〜8%程度のため、滋賀銀行の自動車購入ローンのほうが返済負担額を大幅に抑えられます。
そして新車でも中古車でも金利差がなく、中古車を購入する場合も低金利で利用できます。
ディーラーローンよりも契約の際の必要書類が多く、手続きにやや時間が掛かるというデメリットはありますが、手間以上に費用削減のメリットが大きいのが嬉しいポイントです。
教育ローンは関西近郊の学校と提携しており金利が優遇される場合がある
| 教育ローン適用金利 | 年2.475%〜5.175%(引き下げ後) |
|---|
※2022年11月現在
教育ローンは、下記のような使い道で利用ができます。
- 入学金、授業料、教材費※1
- 留学費用※1
- 仕送り費用・通学費用※1※2
- 寮費・家賃・敷金・礼金など一人暮らし費用※1※2
- パソコン・家電製品(学業・下宿先での使用)
※1:最大1年分の費用に限る
※2:入学金や授業料融資金に付帯して利用する場合に限る
滋賀銀行の教育ローンは一括借入型で、入学金や授業料、その他学業にまつわる費用を最大1年分借入できます。
在学中の4年間(医学部、薬学大等は最長6年間)は返済を据え置きできるため、物入りの時期の支出を抑えられます。
国の教育ローンより金利はやや高いものの、借入限度額は1000万円と大きく、用途の幅が広いのが特徴です。
滋賀銀行の教育ローンのメリットは、提携校が多い点にあります。
提携校の金利は優遇されている場合が多く、店頭表示金利よりも低い利息で借りられる可能性があるのです。
提携校は2022年10月時点で112校あるため、お子様の進路が提携校に該当する場合は、金利を問い合わせてみると良いでしょう。
住宅関連ローンは太陽光パネルや蓄電池の設置をする場合に金利が優遇される
| 住宅関連ローン適用金利 | 年2.475%〜5.175%(引き下げ後) |
|---|
※2022年11月現在
住宅関連ローンは、下記のような使い道で利用ができます。
- 自宅・実家のリフォーム資金
- 土地・住宅などの購入資金(個人間売買・収益物件は不可)
- 不動産購入諸費用(測量費用、登記費用、仲介手数料等)
- 建物解体費用
- 太陽光発電設備・蓄電池購入費用(カーボンニュートラル対象設備資金)
- 他社住宅関連資金の借換資金(住宅ローン、リフォームローン、太陽光ローン等)
住宅関連ローンは、リフォームや建物解体費用など、比較的に借入金額が少ない場合に使われる場面が多いローンです。
住宅ローンよりも金利は高いものの、無担保のため手続きや必要書類が少なく、スムーズに借入ができます。
そして滋賀銀行は、脱炭素社会に向けたカーボンニュートラル事業に力を入れているため、太陽光発電設備や蓄電池の購入費用に関しては金利引き下げ条件が適用されます。
全ての金利引き下げ条件を適用すると、金利が1.675%となるため、かなりお得です。
そのため、太陽光発電設備や蓄電池を導入したい人におすすめのローンといえるでしょう。
多目的別ローンは目的が明確であれば様々な目的に利用可能
| 多目的ローン適用金利 | 年2.475%〜5.175%(引き下げ後) |
|---|
※2022年11月現在
多目的ローンは、下記のような使い道で利用ができます。
- 冠婚葬祭費用(ブライダル等)
- 入院治療費(インプラント・不妊治療費等)
- 引越費用(敷金・礼金など入院費用含む)
- 家電購入費用
意外と知られていないのが、多目的ローンの存在です。
滋賀銀行の多目的ローンは、下記の条件を満たすと様々な目的で利用できます。
- 使い道を確認できる資料を準備すること
- 振り込みでの支払いをすること
例えば引越しをする際に新生活に必要な家電購入費用なども、多目的ローンの対象となります。
クレジットカードの分割払いやリボ払いよりも低金利で借入ができるため、返済負担額を抑えられるのが魅力です。
その他の目的に関しても柔軟に対応してくれるため、資金が足りずに困った際には相談してみると良いでしょう。
目的別ローンの審査基準は年収に対して無理のない返済プランかどうか
滋賀銀行の目的別ローンは、年収に関係なく申し込みができます。
審査基準は公開されていませんが、年収そのものよりも、年収に対して無理のない返済プランかどうかを重視しているとのことです。
そのため、年収に自信がなくても借入できる可能性は十分にあります。
さらにパートやアルバイト、育児休業中の人などでも、継続して安定した収入がある場合に借入可能です。
滋賀銀行の目的別ローンは、審査が通るか不安な人にとって、強い味方になるローンといえるでしょう。
目的別ローンは不動産担保型があるため高額な融資も可能に
滋賀銀行の目的別ローンには不動産担保型もあり、所有する不動産を担保に入れることで利用ができます。
無担保型との違いは以下の通りです。
| 不動産担保型 | 無担保型 | |
|---|---|---|
| 借入金額 | 4,500万円まで | 1,000万円まで |
| 借入期間 | 30年以内 | 10年以内 |
| 金利 | 1.95〜4.875% | 2.875〜5.175%引下後最低金利1.675% |
不動産担保型ローンの最大のメリットは、借入金額を高く設定できる点にあります。
無担保型は1,000万円が利用限度額なのに対し、不動産担保型は最大4,500万円まで借入が可能です。
例えば1,000万円を超える大規模なリフォームをする場合や、収益物件の購入費用など、高額な借入が必要な場合に利用ができます。
基準金利は不動産担保型の方が低く設定されているため、無担保ローンよりも低金利で借りられるケースも多いです。
しかし、万が一返済が滞った場合には、自宅等の不動産が差し押さえられる可能性があります。
そのため借入の際は、リスクを鑑みて計画的に利用する必要があるでしょう。
滋賀銀行は使い道が自由なカードローンとフリーローンを取り扱っている
滋賀銀行は使い道が自由なローンを3種類取り扱っています。
- カードローン：しがぎんSカードローン「サットキャッシュ」
- カードローン：自動融資サービス「カードローンサポートプラス」
- フリーローン：スピードローンジャストサポート（フリー型）
これらのローンは、使い道が自由のため、下記のような場合など、様々な状況で利用ができます。
- 急な出費が重なって生活費が足りなくなったとき
- クレジットカードのリボ払いやカードローンを複数社で借入している場合に支払い先をまとめたいときす
- 高額の買い物をしたいとき
カードローンとフリーローンの違いは、借入回数にあります。
カードローンは、利用限度額の範囲内であれば何度でも借入可能ですが、フリーローンは、契約時に1回のみの借入となります。
フリーローンのほうが審査は厳しいものの、金利が低く、契約時に支払期間や返済金額が明確になるのが特徴です。
対してカードローンの金利はやや高く、借入回数が増えると返済が長期化しやすいのですが、急な出費が続いたときに何度でも借入できるのがメリットといえるでしょう。
２種類のカードローンの違いは借入方法にある
滋賀銀行のカードローンは、「サットキャッシュ」と「カードローンサポートプラス」の2種類があり、以下のような相違点があります。
| サットキャッシュ | カードローンサポートプラス | |
|---|---|---|
| 借入方法 | ローンカードを使ってATMで引き出し | キャッシュカードの預金残高以上に出勤すると自動融資される |
| 借入金額 | 最大500万円 | 最大200万円 |
| 金利区分 | 固定金利 | 固定金利 |
| 金利 | ・30万円型,50万円型,70円万型:14.9% ・100万円型,150万円型,200万円型:9.0〜14.9% ・250万円型,300万円型:7.0〜14.9%・400万円型:6.0% ・500万円型:4.8% | ・100万円未満:14.9％ ・100万円以上:9.0〜14.9％ |
どちらも利用限度額の範囲内で繰り返し使えるサービスで、利用限度額あたりの金利もほとんど同じですが、大きな違いは借入方法にあります。
サットキャッシュはローンカードを使ってATMで借入しますが、カードローンサポートプラスは、キャッシュカードが残高不足になると自動で不足分を融資してくれます。
カードローンサポートプラスは自動で融資してくれるため便利ですが、その分借入金額は200万円までと少なめです。
この2種類のカードローンは、重複しては申し込めません。
そのため、大きな金額を借りたい場合はサットキャッシュ、残高不足の不安を解消したい場合はカードローンサポートプラスを選ぶと良いでしょう。
「サットキャッシュ」で借入ができるATMは滋賀県内で最も多い
サットキャッシュは、滋賀県内で最も身近に借入ができるカードローンと言えるでしょう。
サットキャッシュは、下記のATMで借入ができます。
- 滋賀銀行
- ゆうちょ銀行
- セブン銀行
- ローソン
- Eネット
- 提携金融機関
滋賀銀行のATMは滋賀県内で最も多く、250件ほどあります。
滋賀銀行のATMで借入をする場合、8時45分〜18時に利用すると手数料が無料のため、時間を狙って利用すると無駄な支出を抑えられます。
その他にも、ゆうちょ銀行やコンビニATMでも利用できるため、借入できるATMが滋賀県内で最も多いのがメリットです。
さらに、滋賀銀行のネットバンキングである「しがぎんダイレクト」を使うと、銀行やATMに行かずに借入や返済ができます。
身近な場所だけでなく、オンラインでもサッと借りられるため、とても便利です。
「カードローンサポートプラス」は残高不足を防げるためいざというときに安心
カードローンサポートプラスは、口座の残高不足による公共料金の未納を防げるカードローンです。
光熱費や携帯代、クレジットカード利用額が残高不足により引き落としできない場合に、不足分を自動で融資してくれます。
例えばうっかり通帳に入金するのを忘れていた場合でも、自動融資によって滞りなく支払いを済ませられるため、いざというときに安心です。
公共料金の未納は、最悪の場合ライフラインの停止に陥ったり、信用情報にキズがついたりする可能性があります。
そのため、残高不足にならないように対策をしておかなくてはなりません。
キャッシュカードにまとまったお金の入金をして、残高を一定水準に保つのが最も理想的ですが、手元にお金がない場合には自動融資サービスの契約がおすすめです。
滋賀銀行のフリーローンは様々な状況に応じた借入が可能
| 無担保型 | 不動産担保型 | |
|---|---|---|
| 借入金額 | 1,000万円以内 (パート・アルバイトは30万円以内) | 4,500万円以内 |
| 借入期間 | 10年以内 | 30年以内 |
| 金利区分 | 変動金利型(年2回の見直し) 5.875%,6.875%,8.175%,9.175%,11.975%の5段階から審査により決定 ※STIO会員またはデビッドカード会員かつスマホ契約で▲0.4%の金利引き下げ | 変動金利型(年2回の見直し) 3.375%,5.5%,7.875%の3段階から審査により決定 |
| 年齢制限 | 20歳以上75歳以下 | 20歳以上81歳未満 |
| 雇用形態・勤続年数 | 特に決まり無し | 特に決まり無し |
滋賀銀行のフリーローンは無担保型と不動産担保型があり、使い道だけでなく借入金額も幅広いのが特徴です。
生活費の補填などの少額の借入から、大規模な買い物をする場合など、様々な状況に応じて借入相談ができます。
借入回数は1回のみですが、カードローンより低金利のため、返済負担額を抑えられるのも嬉しいポイントです。
ローンの目的がはっきりと決まっている場合は目的別ローンのほうが低金利でおすすめですが、当てはまらない場合はフリーローンで借りられないか問い合わせてみると良いでしょう。
滋賀銀行のローンは滋賀県に住む人や働く人におすすめ
ここまで滋賀銀行で取り扱うローンの種類と特徴について解説してきました。
滋賀銀行は地域に根ざしており、滋賀県近郊に住む人にとって身近な存在です。
そのため行政や教育機関、企業と連携して様々な恩恵が行き渡るように配慮されています。
対面や電話での相談ができるため、滋賀県近郊でローンの借入を検討する人は、一度話を聞いてみてはいかがでしょうか。
